Logement ou investissement, l'heure est venue de financer votre projet. Dans ce domaine, les possibilités sont variées mais pour commencer, calculez votre apport personnel et votre capacité d'endettement.
L'apport personnel : pourquoi, comment ?
Un apport personnel est recommandé afin de :
- Faire face à tous les frais d'acquisition.
- Réduire la charge de remboursement.
- Obtenir un taux de crédit plus intéressant.
Cet apport peut provenir :
- De votre épargne personnelle.
- D'une donation ou d'un héritage.
- De la vente de biens.
- De sommes débloquées d'un PEE (Plan d'Épargne d'Entreprise) si vous avez accès à un système d'intéressement ou de participation par votre employeur.
Comment évaluer votre capacité d'endettement ?
Une fois votre apport personnel déterminé, l'évaluation de votre capacité de remboursement doit tenir compte de la durée souhaitée de l'emprunt. Un calcul à adapter en fonction de la prise en considération de vos revenus, mais aussi de toutes vos charges (remboursement d'autres prêts, pensions alimentaires, etc.), y compris les charges futures liées à l'acquisition :
La capacité de remboursement est estimée à environ 30% des revenus nets (tous emprunts confondus), une évaluation à préciser avec votre conseiller en fonction de votre situation personnelle.
- Pour la résidence principale : les impôts locaux (taxe foncière et taxe d'habitation), les charges de copropriété et, éventuellement, une assurance habitation plus élevée.
- Pour une résidence locative : les taxes et les charges.
- La préservation de votre mode de vie (budget loisirs, équipements, etc.).